Финтех преодолевает цифровой разрыв на развивающихся рынках с помощью инновационных платежных экосистем — вице-президент dLocal

Г-н Санчес начал свою карьеру в Telefonica, управляя многочисленными телекоммуникационными проектами, а затем занимался оптимизацией кассовых операций и PayPal и привлечением пользователей на eBay. Он имеет степень магистра делового администрирования (MBA) Калифорнийского университета в Беркли и степень бакалавра наук в области электротехники в своей родной стране Уругвай.

Sputnik: Не могли бы вы рассказать немного о своей компании и услугах, которые она предоставляет? Какие технологии он использует в своих продуктах и ​​как они внедрили инновации в финтех-индустрии?

Родриго Санчес: dLocal — это платформа для трансграничных платежей, миссия которой заключается в сокращении разрыва в платежных инновациях между развитыми и развивающимися странами. Мы предлагаем местные способы оплаты и решения на развивающихся рынках для международных и местных компаний. В число наших клиентов обычно входят продавцы из США, Европы, Китая, а также такие фирмы, как Spotify, ZARA, Uber, Booking.com и другие из Европы.

Мы повторно подключаем их через платежные решения в трех регионах — Латинской Америке, Африке и Азии — в рамках единого прикладного программного интерфейса (API), легко соединяющего всех пользователей с платежными решениями, используемыми для их обработки, а именно в Бразилии, Индии, Нигерии и других странах, что дает продавцам возможность связаться со своими потребителями в регионах, где они обычно не могут этого сделать из-за проблем с платежными картами, совместно используемыми в странах.

Согласно данным, примерно 80 процентов населения на этих рынках не имеют международных кредитных карт и полагаются на местные способы оплаты, такие как карточные схемы, оплата наличными в магазинах, банковские переводы или электронные кошельки, поэтому мы предлагаем платформу, на которой пользователи могут легкий доступ к этим платежным решениям для увеличения объемов продаж в регионах.

Sputnik: Какова история основания вашей фирмы в Уругвае и какие из проблем, которые вы отметили, привели к основанию вашего бизнеса в сфере финансовых технологий?

Родриго Санчес: Компания была основана в Уругвае, но основные проблемы с платежами, которые мы пытались решить, были в Бразилии, где много розничных онлайн-магазинов, а именно в Китае, которые пытались продавать в Бразилии — крупнейшем рынке Латинской Америки.

Одной из основных проблем, с которыми мы столкнулись, была обработка платежей из-за недостаточного распространения кредитных карт даже среди международных кредитных карт, на которые приходилось примерно 20 процентов экосистемы кредитных карт.

В то время самым популярным способом оплаты в Бразилии был Boleto Bancário — ваучер, который пользователи могут оплачивать наличными через свои банковские счета, домашние банковские операции или магазины. Мы начали предлагать это решение международным торговцам, которые не могли получить доступ к системе Boleto, потому что они не были зарегистрированы в Бразилии.

Мы добавили эту платежную систему и нашли аналогичные возможности в соседних странах, в том числе в Аргентине, Чили, Колумбии, Уругвае, Мексике и многих других с той же проблемой, а затем вошли в систему оплаты картой, которая также имела дополнительные проблемы из-за местных особенностей, таких как рассрочка платежа и другие препятствия для международных торговцев.

После Латинской Америки мы обнаружили больше возможностей, поскольку нашим торговцам требовался рост в других регионах, поэтому мы расширились на Индию и Индонезию, а также на другие рынки Азии, а затем и в Африку, достигнув 20 стран в этих трех регионах.

Sputnik: Каковы ваши прогнозы относительно подъема финансовых технологий на развивающихся рынках? Как он будет сравниваться с развитыми рынками Европы и Северной Америки?

Родриго Санчес: Мы наблюдаем здесь экспоненциальный рост, и год за годом онлайн-торговля растет примерно на 135 процентов, так что это огромная возможность для компаний сосредоточить внимание на Латинской Америке, Африке и Азии. Это преимущество, поскольку мы способствуем этой торговле, к которой в противном случае компаниям было бы труднее получить доступ.

Если вы сравните это с развитыми рынками в Европе и Северной Америке, с одной стороны, мы видим изменения, которые не распространены на развивающихся рынках, связанных с платежами по картам и их приемом, но мы также наблюдаем массовые изменения в финансовых технологиях и обработке платежей, где некоторые рынки совершают скачок. карты полностью и переходят непосредственно в цифровые платежные системы.

Они делают это путем фрагментации, поскольку не существует единого решения из-за множества ключевых компонентов со стороны правительств и регулирующих органов, поэтому некоторые страны открывают новые возможности для местных инноваций, подталкивая правительства к регулированию таким образом, чтобы стимулировать местных игроков, и один должны связаться с этими местными игроками, чтобы оказать влияние в этих странах.

Возьмем, к примеру, демонетизацию в Индии в последние несколько лет, которая привела к появлению новых API-интерфейсов, соединяющих все электронные кошельки и банковские системы с полностью локализованным платежным решением. Бразилия делает то же самое с [Central Bank of Brazil’s] PIX, Мексика, имеет свою собственную межглобальную систему для стимулирования этих финтех-компаний.

Таким образом, dLocal может действительно использовать все эти инновации и творческий подход на этих рынках. Мы ожидаем, что фирмы начнут менять свои взгляды на карточные платежи, а именно переходить на цифровые транзакции.

Sputnik: Почему компании-партнеры и клиенты считают эти услуги надежными и насколько они доступны для широкой публики? Какие ощутимые улучшения вы обнаружили благодаря вашим услугам на развивающихся рынках?

Родриго Санчес: Наши клиенты и компании доверяют нам благодаря нашему опыту на местах. Мы не просто запускаем платежные решения после открытия рынка, но являемся настоящими местными экспертами в поиске лучших подходов к способам оплаты и другим ресурсам.

Мы также принимаем во внимание партнеров и местные банки, чтобы улучшить экосистемы, особенно когда некоторые банки не соответствуют ожиданиям некоторых продавцов.

Наша платформа направлена ​​на то, чтобы помочь продавцам легко получить доступ к этим рынкам, используя технологические усилия, чтобы транзакции происходили без необходимости адаптироваться к стране, а, скорее, мы адаптируем национальный рынок к ним, сохраняя при этом универсальность каждой страны с точки зрения способов оплаты и как пользователи в этих странах используют их ежедневно.

Это также достигается за счет работы с местными партнерами, таких как улучшение приема кредитных карт в Колумбии, работа с местными игроками в Нигерии, потому что мы привлекаем их к этим крупным предприятиям, что приводит к беспроигрышной ситуации для продавцов и местных партнеров, которые делают эти крупные прыжки и улучшения.

Другая часть — это быстро работать с продавцами и применять все инновации и решения, чтобы сделать их доступными и более простыми в обработке, чтобы опробовать новые идеи и запуск новых продуктов вместе с нами в течение нескольких недель.

Это дает им уверенность в сотрудничестве с нами, а также уверенность в том, что мы действительно местные и являемся экспертами в том, что мы делаем, что позволяет нашей компании со временем расти.

Sputnik: Продолжающаяся пандемия коронавируса быстро ускорила рост индустрии финансовых технологий, но остаются проблемы с расширением и развертыванием таких услуг. Насколько легко ваши продукты можно развернуть в кризисных ситуациях и насколько они устойчивы? Какую роль ваша фирма сыграла в обеспечении экономической деятельности развивающихся рынков в условиях пандемии?

Родриго Санчес: Объемы многих из наших существующих клиентов значительно выросли из-за массового перехода на оцифровку, и сотрудничество с нами было уверенным, поскольку мы могли легко масштабировать платформу и решения как на нашей стороне, так и с нашими местными партнерами.

Мы рассмотрели и справились с любыми технологическими проблемами, которые могли возникнуть, поскольку мы были легко адаптированы к смене. У нас также были все решения для автоматического масштабирования, необходимые для решения проблем во время пандемии, поскольку мы росли быстрыми темпами и каждый год развивали компанию.

Для новых продавцов мы облегчили это, используя единый API для доступа ко всем рынкам и платежным соединениям. Поэтому в некоторых случаях, когда им нужно было использовать нашу платформу для перехода с физических денег на цифровые, это был очень быстрый переход.

Например, мы открыли платежные системы для ZARA за последние несколько месяцев, поскольку в Парагвае и Уругвае во время пандемии значительно увеличилось количество покупок в Интернете, и, несмотря на временное закрытие всех торговых центров, их магазины смогли без проблем интегрироваться в нашу платформу.

Но для других это вопрос включения и выключения разных стран и способов оплаты, что может быть выполнено в течение нескольких дней. Когда разразилась пандемия, мы не знали, чего ожидать, но как только все заработало, мы были готовы и счастливы помочь всем нашим торговцам осуществить структурные сдвиги и изменения.