ЦБ планирует создать новый «черный список» клиентов банка

Центробанк обнародовал проект указания об информировании банками регулятора о неправомерных переводах со счетов клиентов, информирует ИА AmurMedia ссылаясь на Коммерсант.

Проект указания Центробанк разработал в рамках закона о защите клиентов банков от хищений. Документ описывает порядок объявления банками регулятора всех финансовых операций без согласия клиента.

Дропперами называют компании либо физ. лиц, на счета которых выводились либо были попытки вывода денег в рамках неправомерных операций, при всем этом деньги были похищены киберпреступниками из банков. Потом ЦБ будет идентифицировать получателя и, обобщив информацию о таковых лицах, передать ее банкам. В список попадут лица, через счета которых похищенные средства выводят хакеры.

Кроме того, специалисты не исключают, что черный список дропперов вполне может стать методом нечистоплотной конкурентной борьбы — специально кинул на счет деньги, здесь же проинформировал о взломе, сумма вернулась на счет, а компании либо гражданину банки фактически заблокировали счета и не дают открыть новые.

В соответствии с документом, в случае обнаружения подозрительных действий клиента банк будет обязан извещать об этом ЦБ. Без должной проработки данная инициатива может привести к возникновению нового «черного списка» банковских клиентов без права на реабилитацию. К примеру, ежели их счета были использованы тайно либо в случае ошибок.

Таким образом, в лучшем случае риск сведется к проблемам с банками при проведении операций, а в худшем — клиента могут записать в пособники хакерских атак.

Речь, как уточняет печатное издание, идет о дропперах — компаниях и физических лицах, на счета которых в рамках неправомерных операций выводились деньги клиентов (или были попытки вывода), похищенные хакерами из банков. Могут быть, наконец, и простые технические ошибки. Ни в законе, ни в проекте указан не прописана обязанность банков открывать их. Членам «черного списка» запретят переводить средства и снимать наличные. О том, появится ли механизм реабилитации для клиентов, попавших в черный список по ошибке, в проекте указа ничего не сказано. Методы покинуть список тоже нигде не описаны. «Если не предусмотреть механизма реабилитации, как и обязанность оповещения банковских клиентов о внесении их в базу дропперов, может повториться история с темным списком отказников по 115-ФЗ, куда попало множество добросовестных клиентов», — подчеркивает руководитель АБ «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.

Банк РФ создаст общую для банковской системы информационную базу обо всех случаях попыток хищения денежных средств с банковских счетов.

Но в ЦБ уверяют, что порядок занесения в базу будет определен так, что риски неверного попадания в него будут «максимально снижены», добавляет газета.